為什么信用卡被風控降額？使用POS機常識、刷卡技巧和禁忌

　　為什么信用卡被風控降額？首先作為小白用戶應該對信用卡使用有一個基本認識，什么是賬單日，什么是還款日，POS機的基本常識，安全規(guī)范，使用技巧都應當做一個基本了解。

　　上面很多卡友都會收到過風控短信提醒，基本上很多不明白的卡友都以為是自己刷卡POS機問題，其實不然，POS機只要是正規(guī)支付公司產(chǎn)品，費率穩(wěn)定，都是可以用，POS機僅僅是一個工具，對你的卡不起絕對的直接的作用。大部分風控原因都是來自于日常刷卡還款不規(guī)范導致，過去的交易已經(jīng)在銀行風控系統(tǒng)了，只是你最后那一筆交易再次被降權(quán)，就直接受到短信或是電話提醒。

　　每個人在銀行都有一個評分系統(tǒng)，就像支付寶芝麻信用分一樣，比如固定起步有600分，如果日常規(guī)范用卡，按時還款，不觸碰銀行禁忌都是加分項；異常交易，惡意套現(xiàn)，不規(guī)范用卡，逾期等都是減分項，評分每過一段時間系統(tǒng)自動再次更新。假如銀行基礎分600，低于400分就直接風控限制，進入小黑屋；高于800分就會給你臨時額度，固定額度，各類卡貸。

　　道理就是這樣，所以信用卡是一個信貸產(chǎn)品，但也是一把雙刃劍，小編從事支付八年，見證無數(shù)卡友都進入一個以卡養(yǎng)卡的惡性循環(huán)的怪圈，只有極少部分真正掌握了信用卡使用，才能真正為他添磚加瓦，錦上添花。所以今天就系統(tǒng)的科普下。

　　關于現(xiàn)金流：金錢的本質(zhì)在于流通，不流通就不會產(chǎn)生任何價值，所以一個擁有現(xiàn)金流的人遠遠比一個擁有存款的人更加有安全感。

　　我們把現(xiàn)金流分為三種：

　　第一，經(jīng)營性現(xiàn)金流，通過體力和腦力，上班勞作換取來報酬

　　第二，融資性現(xiàn)金流，通過你的征信報告，可以去銀行金融機構(gòu)換取信用額度，諸如信用卡，信用貸款，通過你這張老臉，你的德行，可以從你的親朋好友，你的圈子，可以隨時融資

　　第三，投資性現(xiàn)金流，通過錢生錢，通過思想，策劃這些無形的資產(chǎn)，去再投資理財，所換取的回報

　　以上三種，你如果只擁有一樣，你隨時面臨破產(chǎn)歸零。如果三者都能做得非常好，一生平安，風險可控。

　　信用卡賬單日、還款日

　　信用卡有兩個關鍵的日期，一個是賬單日，一個是還款日。這兩個日期一般是每月的一個固定日期。

　　賬單日就是指每月出賬單的日期。在一個期間產(chǎn)生的消費合計起來的一個賬單，在這個日期公布出來。

　　還款日是指信用卡到期還款日，指您應該償還賬單（全額或最低還款額）的最后日期。

　　不同的賬單日對應不同的還款日，一般來說賬單日后推12天左右就是還款日。舉個例子，我自己的某信用卡每月20日出賬，20日就是賬單日，次月的8日為還款日。中間間隔12天。比如說12月21日至1月20日消費的賬單匯總后成為一個賬單，在2月8日當天或之前還款就可以了。

　　什么是第三方支付牌照？

　　中國人民銀行根據(jù)法律法規(guī)授權(quán)從事支付業(yè)務的非金融機構(gòu)的一種業(yè)務許可證，其業(yè)務類型有：（1）貨幣匯兌、（2）互聯(lián)網(wǎng)支付、（3）移動電話支付、（4）固定電話支付、（5）數(shù)字電視支付、（6）預付費卡的發(fā)行與受理、（7）銀行卡收單（俗稱POS機業(yè)務）、（8）中國人民銀行簽訂的其他支付服務。

　　什么是“一清”、“二清”？

　　一清是指POS結(jié)算資金由收單機構(gòu)直接打款到商戶賬戶，只有一次清算過程。二清是指POS結(jié)算資金清算次數(shù)至少2次以上，對于商戶來講，二清資金安全有非常大的風險。

　　怎么識別“二清機”？

　　最簡單的方法，通過查看結(jié)算銀行卡網(wǎng)銀交易明細，查看打款來源方，如果是收單機構(gòu)，則是一清。如果是個人或第三方公司，則為二清。

　　什么是三單合一？

　　現(xiàn)在業(yè)內(nèi)流行一個說法，叫“三單合一”，即【商戶簽購單】、【信用卡消費賬單】、【中國銀聯(lián)交易查詢結(jié)果】。如下圖：

　　“三單合一”保證了所刷商戶的一致性，不會出現(xiàn)所謂的跳碼跳商戶。

　　刷卡小票是三單之一，其中小票上的商戶號為15位：機構(gòu)代碼（3位）+地區(qū)代碼（4位）+商戶類型MCC（4位）+序列號（4位）

　　MCC，全稱是Merchant Category Code，是銀行卡在中國境內(nèi)刷卡消費的特約商戶的類別代碼，由中國銀聯(lián)統(tǒng)一設置并由各家支付機構(gòu)及銀行共同使用的分類編碼，和其他特定信息一起組成了商家POS機的商戶編號。

　　眾所周知，在中國，消費者采用刷卡支付通常是不需要支付額外的手續(xù)費的，這個手續(xù)費都是由商家來承當，而這個費用最終將由發(fā)卡行，收單行和銀聯(lián)三方共同獲得。MCC碼最直接的作用就是劃分商家的服務類型并最終決定商家為每筆刷卡交易所支付的手續(xù)費率，也因此被發(fā)卡銀行拿來決定當次交易是否產(chǎn)生積分回饋的依據(jù)。

　　MCC碼也稱商戶類別碼，由收單機構(gòu)為簽約商戶設置，用于標明銀聯(lián)卡交易環(huán)境、所在商戶的主營業(yè)務范圍和行業(yè)歸屬，是判斷境內(nèi)跨行交易商戶結(jié)算手續(xù)費標準的主要依據(jù)；標準類行業(yè)一般刷卡都能獲得銀行積分。

　　信用卡提額三要素：

　　一，信用值（用卡、還款習慣）

　　二，貢獻值（刷卡積分商戶讓銀行賺錢、適當少量分期取現(xiàn)等）

　　三，風控值（逾期、套現(xiàn)、異常交易，不良刷卡還款習慣等）

　　養(yǎng)卡提額25+3+1方法解析：

　　25筆

100一500元單筆消費

小額

　　3筆

單筆不超過額度的30%

中額

　　1筆

單筆不超過額度的60%

大額

　　以上是對信用卡和POS機使用的一些基本上常識做的一個分解科普，當我們對信用卡的認知上升一個層次，就不會把他當成一個簡單的信貸產(chǎn)品，他更重要的是你的征信資質(zhì)的綜合體現(xiàn)，所以一般額度高，以為你信用比較好，有的可能是一開始辦卡條件比較好，額度很高，有的人可能是后期通過規(guī)范用卡，額度一步步在提上來的

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