提醒!不貸款、不用信用卡≠個人信用好

不良信息是指哪些？根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，不良信息是指對信息主體信用狀況構(gòu)成負面影響的下列信息：信息主體在借貸、賒購、擔保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務以及強制執(zhí)行的信息，以及國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。

不良信用記錄保留期限多長自不良行為終止之日起保留5年的政策未變；信用卡逾期會否構(gòu)成不良記錄，各銀行寬限期不同。

根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，不良信息是指對信息主體信用狀況構(gòu)成負面影響的下列信息：信息主體在借貸、賒購、擔保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務以及強制執(zhí)行的信息，以及國務院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。

逾期1天就構(gòu)成不良記錄嗎？征信管理局負責人表示，對于信用卡，逾期多少天會構(gòu)成違約、構(gòu)成不良記錄，主要由各發(fā)卡行自行設(shè)定。對有寬限期的銀行，信用卡持卡人在每月還款日之后的寬限期內(nèi)還款，信用記錄可不被銀行報送至征信系統(tǒng)。但沒有寬限期政策的銀行，還款日不還款就會記為逾期。對持卡人來說，應詳詢相關(guān)銀行，準確了解并謹慎使用寬限期，避免產(chǎn)生逾期記錄。

個人信用記錄怎么查？征信管理局有關(guān)負責人介紹，個人信用報告是個人信用歷史的客觀記錄，記錄個人借債還錢、合同履行、遵紀守法等信息，既有按時還款的正面信息，也有不按時足額還款的逾期信息。目前的個人信用狀況主要記錄在人民銀行征信中心，并以信用報告的形式向本人提供查詢。

不良個人信用記錄有何影響征信管理局有關(guān)負責人告訴記者，征信系統(tǒng)沒有建立“黑名單”。目前，個人信用報告主要用于銀行貸款、信用卡審批等用途。如果個人信用記錄良好，有助于個人快速獲得貸款、信用卡，享受低利率；如果信用記錄不好，不利于獲得貸款、信用卡，利率可能較高。

該負責人說，個人信用報告與網(wǎng)文中的限制“購票、住宿、子女上學”等無關(guān)。最高人民法院公布的失信被執(zhí)行人會受到各種限制，如限制坐飛機、列車軟臥、高鐵，限制住宿星級賓館等高消費、限制子女就讀高收費私立學校等。最高人民法院對“失信被執(zhí)行人”有明確的界定，與擁有不良信用記錄的人員不同。

不貸款、不用信用卡，信用就會好嗎？凡是與銀行發(fā)生信貸關(guān)系或者開立了個人結(jié)算賬戶的個人都有自己的信用報告。由于個人信用數(shù)據(jù)庫已經(jīng)采集了部分地區(qū)的個人住房公積金信息、個人參加養(yǎng)老保險的信息和電信用戶繳費信息，涉及以上信息的個人也有自己的信用報告。也就是說，不從銀行借錢不等于信用就好，沒有貸款并不意味著無需關(guān)注個人信用狀況。

“從某些方面說，從銀行借貸并按期足額還款，是一種‘增強自身信用’的有效做法?！敝袊ど蹄y行相關(guān)部門負責人認為，不貸款、不用信用卡，雖然不會因為逾期還款形成不良信用記錄，但一旦有新增融資需求時，將難以像有信用歷史尤其是有良好信用記錄的人那樣，獲得相對高效快捷和低成本的融資服務。俗話說“有借有還，再借不難”，這是銀行、金融行業(yè)甚至各行各業(yè)都認可的民事規(guī)則，金融信用是個人信用最直接的表現(xiàn)形式，是個人獲得社會信用認可的重要內(nèi)容，也是金融信用對個人的價值所在。

怎樣維護良好信用記錄隨著社會信用體系建設(shè)的推進，可被記錄、使用的個人信用信息將越來越多，良好的信用對于個人的意義也將越來越大。為維護良好的信用記錄，個人應做到幾點：

一是如果有貸款、信用卡，要記清還款日期，做到按時、足額還款。

二是量入為出，不要過度負債。三是在銀行申請貸款、信用卡時準確填寫申請信息，信息有變化及時通知銀行。

四是如果發(fā)生逾期，應立即把欠款還上。征信系統(tǒng)中的逾期信息自還清欠款之日起保存5年，5年后將刪除即不再展示。

五是定期查詢信用報告，主動關(guān)心自己的信用記錄。每人一年有兩次免費查詢機會，如果發(fā)現(xiàn)信用記錄有問題，應及時提出異議以便得到糾正。