繼259號后，央行又一重錘！發(fā)布281號文規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務！

259號文還沒消化，近日，央行監(jiān)管再加一碼，發(fā)布281號文即《中國人民銀行關于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務的通知》，以下是重點內(nèi)容：

另有重磅內(nèi)容請查閱原文件：

此文是2017年的，281號文，收單機構為上述小微商戶提供收單服務的，不得為其開通受理終端磁條交易功能。收單機構應當結(jié)合小微商戶的風險等級，動態(tài)調(diào)整其可受理的銀行卡種類和交易限額，以同一個身份證件在同一家收單機構辦理的全部小微商戶受理信用卡的收款金額上限為日累計1000元、月累計1萬元。重點提煉：

1、銀行和支付機構提供支付創(chuàng)新產(chǎn)品和服務、開展跨境支付或機構間的重大合作需在業(yè)務開展前30日書面報告央行。

第三方支付行業(yè)一直面臨著監(jiān)管滯后于創(chuàng)新的尷尬局面，二維碼的崛起，余額寶的橫空出世，現(xiàn)金貸的野蠻生長，最后都是一發(fā)不可收拾之后才逐步被監(jiān)管干預。監(jiān)管手起刀落，行業(yè)能生的生，該死的死，而炮灰就是那些為一系列風險事件買單的人。也許是為了改變這一局面，提前防范于未然，監(jiān)管對支付創(chuàng)新提出了明確的報備要求。藍綠巨頭注意了，以后任何創(chuàng)新業(yè)務都不能隨意發(fā)揮了，需要提前報備！

2、不得濫用本機構及關聯(lián)企業(yè)的市場優(yōu)勢地位，排除、限制支付服務競爭；不得采用低價傾銷、交叉補貼等不當手段拓展市場；不得夸大宣傳、散布虛假信息，損害其他市場主體的商業(yè)信譽。

第三方支付行業(yè)持牌機構247家，根據(jù)中國支付清算協(xié)會行業(yè)運行報告顯示，支付機構收入規(guī)模參差不齊，超過100億以上的機構僅2家，10-100億的9家，1-10億的46家，1000萬-1億的71家，1000萬以下的95家。移動支付寡頭格局明顯，更多的機構淪為了配角和陪跑，市場白熱化的競爭導致很多中小機構的生存空間被碾壓。一兩家獨大絕對不是監(jiān)管喜聞樂見的，要維持行業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展必須是“雨露均沾”。這條具有很明顯的針對性，靠資源和補貼“打仗”的戰(zhàn)術恐怕是不能用了。

3、收單機構及其外包服務機構廣告內(nèi)容中不得使用或者變相使用“零扣率"、“低扣率"、“費率自由定義"、“商戶滾動切換"、“一機多商戶"、“T+0"、“D+0”“即時到賬"、“刷單"、“套現(xiàn)"等涉嫌不正當競爭、誤導消費者或者違法違規(guī)行為的文字。

這條就比較致命了，相信支付圈內(nèi)的朋友對這些詞語并不陌生，這些基本已經(jīng)成為了市面上代理商和機構之間搶商戶的最佳話術。藍綠巨頭也曾因為“零費率”事件被央行約談。如果支付機構不想被央媽請去喝茶，建議還是好好管理好自己的代理商，小心禍從口出。

刷爆朋友圈的“一機多商戶”們以后注意了，發(fā)廣告的時候把這條在心里默念10遍之后再去編輯朋友圈。否則不永遠不知道哪個競爭對手會把你的廣告截圖保存然后去舉報。

4、收單機構為小微商戶提供收單服務的，不得為其開通受理終端磁條交易功能。

此前，央行發(fā)布了《中國人民銀行關于進一步加強銀行卡風險管理的通知》，通知明確要求2017年5月1日起全面關停芯片磁條復合卡磁條交易（降級交易）

收單機構在遵循“了解你的客戶"原則的前提下，可以通過審核商戶主要負責人身份證明文件和輔助證明材料為其提供收單服務。

小微商戶收單門檻首次被明確，“一證下機”或成為可能。

以同一個身份證件在同一家收單機構辦理的全部小微商戶受理信用卡的收款金額上限為日累計1000元、月累計1萬元。

對小商戶的信用卡收款金額進行限制，一定程度上控制了小商戶提供信用卡大額套現(xiàn)的行為。一位業(yè)內(nèi)人士表示，很多小商戶的交易流水99%為信用卡交易，基本就是一個完完全全的信用卡套現(xiàn)渠道。

5、付款人開戶機構應當事先或者在首筆交易時取得付款人授權；代收服務機構應當要求收款人事先與付款人簽訂收款協(xié)議，并在代收交易處理中驗證協(xié)議關系。

今年5月，中國人民銀行辦公廳發(fā)布了《關于加強小額支付系統(tǒng)集中代收付業(yè)務管理有關事項的通知》（銀辦發(fā)〔2017〕110號，以下簡稱《通知》），通知規(guī)定，向不符合規(guī)定的單位提供了代收付的業(yè)務，應于2017年12月31日前斷開業(yè)務，停止服務。自2017年6月30日起，集中代收付業(yè)務的金額上限調(diào)整為5萬元/筆，自2019年1月1日起一律不得向代收付業(yè)務的委托人收取費用。

6、各銀行、支付機構之間不得相互開放和轉(zhuǎn)接支付業(yè)務系統(tǒng)接口。嚴禁銀行、支付機構、清算機構支持或者變相支持無證機構經(jīng)營支付業(yè)務。

再次重申了對放支付通道以及“二清”的整頓與規(guī)范，忙于找通道的小伙伴們這個冬天恐怕難上加難了。

7、各銀行、支付機構開展支付業(yè)務涉及跨行清算業(yè)務時，必須通過中國人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具備合法資質(zhì)的清算機構處理。

對于銀行或機構變相充當銀聯(lián)角色的行為是決不允許的。清算還是交給銀聯(lián)或者網(wǎng)聯(lián)。

8、強化監(jiān)督管理

處罰，不多說了，你們懂得！領罰單已經(jīng)成了銀行和機構的常態(tài)工作。

為啥要說這個呢，是青島銀L的一個通知，據(jù)說青島可能為第一個試點，可能是ZF有意在控制TX的額度，那么青島作為第一個試點，能夠完成控制的成果，必然其他城市也將會效仿，未來只能用營業(yè)執(zhí)照辦理機器，所以辦理機器的難度將要增加了！

259落地執(zhí)行，基本接近尾聲，固定商戶，一機一碼的時代徹底到來，TX的兄弟們，一定要注意使用卡片，保持卡片的賬單多元化！！!