收款碼風控是怎么回事

首先要明白什么是收款碼？收款碼是做什么用的？

“收款碼”從字面上理解，“收款”→收錢，“碼”→二維碼，合起來就是收錢用的二維碼。那什么情況才會收錢呢？當然是交易的時候：顧客買物品→付款給商家，這就是一次交易的過程。以前人們在交易的時候是用現(xiàn)金交易，有的顧客會要求用信用卡付款，這時商家就需要用到POS機才能完成交易。

后來收款碼出現(xiàn)了，人們付款的時候只需要用微信或者支付寶的掃一掃，掃商家的收款碼就能付錢。給商家和顧客帶來了極大的便利。對于商家來說不用忙著找零，也不用怕收到假錢，對賬也方便。對顧客來說也很省事，出門不用帶錢了，也不怕丟了，安全又方便。小偷都沒想到，打敗小偷的不是警察是移動支付。

剛開始的收款碼只能用微信和支付寶里面的零錢和儲蓄卡里面的錢進行支付。16年9月6日國家對信用卡刷卡費率進行了改革，費改之前刷信用卡手續(xù)費是有封頂?shù)?，一筆刷二十萬和一筆刷一萬手續(xù)費是一樣的，費改之前把信用卡里的錢刷出來進行短期理財?shù)娜瞬辉谏贁?shù)，那點手續(xù)費可以忽略不計。費改之后，刷卡手續(xù)費是按0.6%的比例來收取了。刷卡費用大大增加。這樣一來就增快了移動支付的發(fā)展。隨后支持信用卡付款的收款碼就出來了，商家提供經(jīng)營資料就可以開通商家收款碼，商家收款碼支持信用卡、花唄付款。

使用POS機交易時國家的監(jiān)管機構(gòu)是銀聯(lián)。移動支付剛出現(xiàn)時，錢是直接進入第三方賬戶的，像支付寶、微信。隨著第三方規(guī)模的擴大，錢都跑到第三方了，沒銀行什么事了，也存在安全隱患，大家懂得。這時國家出手了，成立了網(wǎng)聯(lián)，移動支付所有的交易都要通過網(wǎng)聯(lián)進行結(jié)算。沒有監(jiān)管以前，這一筆錢誰付的，誰收的，國家不知道，通過網(wǎng)聯(lián)結(jié)算以后，國家就可以每筆交易的出處、去處。對于消費者和商家來說更安全了。

刷卡交易是必須卡和POS機接觸才能完成交易，也就是說顧客要和商家見面才能交易。移動支付就方便多了，掃碼就可以，在哪都能掃。但是，收款碼作為一個收款工具，是線下也就是實體店收款用的。實體店的消費場景是顧客到店選購商品，然后掃碼支付，一個實體店是有固定經(jīng)營地址的，是每天都會有交易的，付款方式也是多樣的，零錢付款、儲蓄卡付款、信用卡付款、花唄付款…，付款人也是不同的，付款金額也是不同的（商品什么價格的都有），這是一個正常的交易場景。

隨著商業(yè)收款碼辦理門檻的降低，越來越多的個人都辦理了商業(yè)收款碼，用開TX倒卡（手續(xù)費筆POS機低三分之一到一半）。這類人辦的收款碼一般是好幾天都沒一筆交易，有一筆交易都是大額，付款方式不是信用卡就是花唄，這也就算了，還有人圖方便，每次付款碼都不愿意掃，直接識別二維碼或者從相冊導入，這樣的行為都會被支付寶和微信檢測到的，這樣的交易它不符合邏輯。試問你去一家商店買完商品，付款的時候你肯定是直接掃碼，不會先把商家的收款碼拍照，然后再從相冊導入掃碼，沒人會這樣做，這樣做不正常，不符合邏輯。識別二維碼或者從相冊導入偶爾一次半次能行，經(jīng)常這樣做會被風控系統(tǒng)判定為異常交易。

(解決方法：兩部手機，用后置攝像頭一個對著另一個掃碼支付，或者把二維碼打印出來放到手機殼里面，用的時候拿出來掃一掃）

風控是多樣性的，剛才說的只是其中一種，第二就是空掃，收款碼經(jīng)常被空掃，到輸入密碼界面頻繁退出。

交易金額，經(jīng)常交易特殊敏感數(shù)字，88、99、888、999、998、9999…等等容易被風控（真實實體經(jīng)營門店除外）。

交易時間，你做的什么類型商戶就要考慮商戶的營業(yè)時間，商戶的正常交易金額額度，一般來說酒店行業(yè)的交易時間最長，風控相對來說比較弱，一般不會出問題，不要出現(xiàn)做的建材、服裝等行業(yè)，大半夜還經(jīng)常有交易，這樣偶爾幾次是沒問題的，但是時間久了，頻率高了，風控問題也會被鎖定，最后導致被判定為非法交易！收款碼經(jīng)常在非營業(yè)時間頻繁交易，正常門店交易時間一般為“8:00~23:00”，非營業(yè)時間頻繁交易容易導致碼被風控封碼（真實實體經(jīng)營門店除外）。

付款方式，正常門店收款碼交易后臺都是儲蓄卡與信用卡的混合流水數(shù)據(jù)。

(建議日常經(jīng)常交易點百八十塊的小額儲蓄卡或者零錢流水，沒啥成本，養(yǎng)養(yǎng)商戶，降低敏感度。）

遠程收款，收款碼首先是一個二維碼，二維碼是可以在任何地方都能被掃，但是作為收款二維碼，它都是在線下固定場景使用的，遠程收款也不符合實體經(jīng)營，尤其是遠程收款時，付款人識別二維碼付款或者從相冊導入付款概率最大，最容易被風控。有一部分支付公司為了杜絕這類情況，加入了電子圍欄，限制了使用范圍，有效降低了違規(guī)率。但是有一些行業(yè)確實需要遠程收款，像微商、教育、旅游等行業(yè)，這類型的行業(yè)，有遠程收款需求的，可以向支付公司申請開通白名單。

還有就是風控是雙向的，一是風控收款碼，二是付款人的微信、支付寶，付款人不正常使用也會被風控。

不良記錄多了，會被支付公司放入重點監(jiān)管名單，嚴重的可能再也不能辦理收款碼。

自己辦理聚合碼用來參與特殊行業(yè)：博彩、詐騙、盜刷、跑分、賭博……等違法犯罪行業(yè)，不但會封碼，而且會被關(guān)進去！

收款碼有以上行為很容易被風控或者限制使用，輕則限額封碼，重則無期徒刑！