多家銀行加強(qiáng)信用卡溢繳款和非本人還款管理，防范非法交易風(fēng)險(xiǎn)

6月5日，招商銀行發(fā)了個(gè)公告，意思是說，不要用別人的儲蓄卡，給你的信用卡轉(zhuǎn)賬還款，當(dāng)然你的儲蓄卡，也不要給別人信用卡轉(zhuǎn)賬還款，光大銀行前幾年就因?yàn)檫@個(gè)事情，封卡，降額過很多持卡人。

就比如你給你老婆信用卡轉(zhuǎn)賬還款，銀行系統(tǒng)可不知道是你老婆，只知道非本人，

另外因?yàn)?，這幾年辦儲蓄卡非常難，反洗錢，反詐，但是信用卡，隨便辦，信用卡也可以用來收款，接收.......所以懂了嗎

公告顯示，為防范信用卡被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、賭博、洗錢等非法交易，我行將進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡交易管理。現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)提示如下：

一、我行將持續(xù)開展信用卡交易監(jiān)測，加強(qiáng)信用卡溢繳款存入及轉(zhuǎn)出、非本人還款、異常境內(nèi)外消費(fèi)及取現(xiàn)等交易管理，對信用卡異常交易及行為采取相應(yīng)管控措施，包括但不限于警示提醒、限制或取消交易、中止或停止信用卡使用等，并結(jié)合監(jiān)管要求及風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。請您合理安排和使用信用卡，妥善保管與信用卡交易用途相符的交易憑證，以備核實(shí)。

二、信用卡僅限本人日常消費(fèi)使用，不得出租、出借、出售信用卡，不得出售、提供個(gè)人賬戶信息為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、賭博、洗錢等非法活動提供支持或幫助。請您不要接受他人名下來源不明資金，或通過虛假交易、溢繳款轉(zhuǎn)出、取現(xiàn)等行為轉(zhuǎn)移信用卡內(nèi)來源不明資金，避免因此影響信用卡的正常使用。

已有10余家銀行發(fā)布類似公告

自2023年以來已有數(shù)十家銀行發(fā)布了加強(qiáng)信用卡溢繳款（信用卡還款時(shí)多還的資金或者存放在信用卡賬戶中的自有資金）和非本人還款管理的相關(guān)提示通知。并有銀行明確提出要加強(qiáng)信用卡還款交易監(jiān)控，對資金來源存疑的信用卡還款或存入溢繳款相關(guān)異常的交易行為進(jìn)行限制。

已有包括浦發(fā)銀行、中國銀行、交通銀行、北京銀行、四川天府銀行、青島銀行等在內(nèi)的超10家銀行發(fā)布了相關(guān)管理公告。部分銀行稱，將對異常使用信用卡的客戶賬戶采取調(diào)低授信額度、止付、凍結(jié)、中止信用卡業(yè)務(wù)、限制非柜面業(yè)務(wù)等一項(xiàng)或多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

所謂溢繳款是指持卡人還款時(shí)多繳納的金額，超出了信用額度的部分。過去信用卡溢繳款可能出現(xiàn)百萬元甚至千萬元級別，經(jīng)過信用卡部門后臺監(jiān)控，達(dá)到這種規(guī)模的溢繳款多是不法分子為了通過信用卡進(jìn)行資金流轉(zhuǎn)，實(shí)施洗錢行為。

據(jù)某城商行信用卡中心人士介紹稱：“由于銀行減費(fèi)讓利，溢繳款的取現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬多是免費(fèi)的，也就是說，利用溢繳款可以實(shí)現(xiàn)支付較低成本便能實(shí)現(xiàn)大額資金分散轉(zhuǎn)移變現(xiàn)的目的。因此，溢繳款成為不法分子洗錢的工具。”

在過往警方破獲的網(wǎng)絡(luò)犯罪中，很多都出現(xiàn)了利用信用卡賬戶溢繳款進(jìn)行洗錢的問題。

某城商行信用卡中心負(fù)責(zé)風(fēng)控人士稱，利用溢繳款洗錢的賬戶具有明顯特征。“比如資金快進(jìn)快出，資金分多筆轉(zhuǎn)入后當(dāng)天即通過轉(zhuǎn)賬或消費(fèi)轉(zhuǎn)出；存在高頻大額異地或境外取現(xiàn)；交易時(shí)間異常，可能存在大量凌晨交易；存入對手眾多，且涉及全國各地多家銀行跨行轉(zhuǎn)賬；客戶月度消費(fèi)金額較高，通常在百萬元以上，與其身份情況不符等。”

銀行為配合相關(guān)部門工作必然會加強(qiáng)對信用卡溢繳款的管理，多家銀行在限制溢繳款的公告中都表示要加強(qiáng)對于信用卡被用于電信詐騙案和資金流轉(zhuǎn)等洗錢交易的防控。

另外，關(guān)于禁止非本人還信用卡也不是新鮮話題了，近年來就有多次網(wǎng)友反映銀行關(guān)閉了他人賬戶代還信用卡的通道，使用他人銀行卡償還信用卡無法成功，幾度引起了卡圈熱議。涉及多家銀行，如工商銀行、平安銀行、中信銀行等，各家銀行的限制措施雖有所不同，但從根本上來看，都在打擊他人代還信用卡的行為。

目前社會上有很多“養(yǎng)卡提額”中介，有些持卡人因?yàn)榕R時(shí)還不起信用卡，又不想放棄卡片，所以將信用卡交給中介，用他人的錢代為還款，中介通過資金周轉(zhuǎn)賺取服務(wù)費(fèi)，這其中蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)和賬目混亂糾紛自不必說，以往已經(jīng)發(fā)生過很多次此類糾紛，但依然有人樂此不疲。

很多持卡人以為將自己的“空的”信用卡交給他人，沒錢可虧根本不怕，但他們?nèi)f萬沒想到，高端的獵人總以獵物的形式出現(xiàn)。

如有些“養(yǎng)卡中介”和網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙合作，詐騙團(tuán)伙將“受害人銀行卡”內(nèi)的資金通過還款渠道轉(zhuǎn)給要還款的信用卡，再將還進(jìn)去的款項(xiàng)套出來或者購買等價(jià)實(shí)物，完成洗錢流程達(dá)到轉(zhuǎn)移贓款的目的。

對此，這些銀行也在公告中強(qiáng)調(diào)了信用卡僅限本人日常消費(fèi)使用，不得出租、出借、出售信用卡，或以其他方式交由他人使用。