解讀281號(hào)文件網(wǎng)聯(lián)全面執(zhí)行259號(hào)和傳聞中的281號(hào)文件

網(wǎng)聯(lián)全面執(zhí)行259號(hào)和傳聞中的281號(hào)文件，對(duì)支付行業(yè)，特別是小微商戶和代理商產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響

各成員機(jī)構(gòu):

為貫徹落實(shí)《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》(銀發(fā)〔2021]259號(hào))《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)的通知》(銀發(fā)〔2017]281號(hào)，以下簡(jiǎn)稱281號(hào)文)政策要求，網(wǎng)聯(lián)清算有限公司(以下簡(jiǎn)稱網(wǎng)聯(lián)清算公司)前期發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)特約商戶與終端信息核實(shí)及業(yè)務(wù)管理的通知》(網(wǎng)聯(lián)函〔2023]300號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《通知》)，明確小微商戶備案數(shù)量要求，要求各收單機(jī)構(gòu)加強(qiáng)小微商戶審核，落實(shí)小微商戶信用卡交易限額的要求。為進(jìn)一步規(guī)范小微商戶管理，切

實(shí)維護(hù)支付收單市場(chǎng)秩序，現(xiàn)就有關(guān)工作安排通知

一是嚴(yán)格落實(shí)小微商戶備案信息填寫要求。各收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照監(jiān)管規(guī)定、網(wǎng)聯(lián)成員機(jī)構(gòu)商戶信息備案規(guī)則等要求，完整、真實(shí)、準(zhǔn)確備案小微商戶商戶名稱、商戶類型、商戶屬性、注冊(cè)登記證件號(hào)碼、商戶行業(yè)分類、商戶地址等核心信息要素。經(jīng)監(jiān)測(cè),部分收單機(jī)構(gòu)存在小微商戶商戶類型、商戶屬性填寫默認(rèn)值、注冊(cè)登記證件號(hào)碼不準(zhǔn)確等問題，問題示例詳見附件，請(qǐng)各收單機(jī)構(gòu)參考問題示例及時(shí)開展自查整改工作。

二是嚴(yán)格落實(shí)小微商戶備案數(shù)量要求.各收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照《通知》中網(wǎng)聯(lián)清算公司對(duì)于小微商戶備案數(shù)量要求，落實(shí)“同一小微商戶主體在同一收單機(jī)構(gòu)備案的受理機(jī)構(gòu)商戶編碼數(shù)量不超過2個(gè)、同一小微商戶主體拓展備案的收單機(jī)構(gòu)不超過5個(gè)”的規(guī)定。對(duì)于新增商戶備案，各收單機(jī)構(gòu)應(yīng)合理分配商戶編碼使用;對(duì)于存量商戶，各收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)展開自查整改工作，清退不符合備案?jìng)€(gè)數(shù)要求的存量小微商戶。

三是嚴(yán)格落實(shí)小微商戶收單限額管理要求。各收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照281號(hào)文要求，落實(shí)“以同一個(gè)身份證件在同一家收單機(jī)構(gòu)辦理的全部小微商戶受理信用卡的收款金額上限為日累計(jì)1000元，月累計(jì)1萬元”的規(guī)定。

各收單機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步提高思想認(rèn)識(shí)，按照監(jiān)管規(guī)定，嚴(yán)格對(duì)照本函要求開展全面自查，原則上于2024年8月15日前完成自查整改工作。如出現(xiàn)逾期未完成整改等情況，網(wǎng)聯(lián)清算公司有權(quán)采取約談、暫停新增商戶、暫停交易等風(fēng)險(xiǎn)防范措施，并同步報(bào)

259號(hào)文件執(zhí)行概況一機(jī)一碼、一機(jī)一戶：根據(jù)259號(hào)文件，一臺(tái)銀行卡受理終端只能對(duì)應(yīng)一個(gè)受理終端序列號(hào)（一機(jī)一碼），且只能關(guān)聯(lián)一個(gè)獨(dú)立的商戶（一機(jī)一戶）。這一政策旨在提高交易的安全性，規(guī)范刷卡市場(chǎng)，減少支付風(fēng)險(xiǎn)和欺詐行為。

技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和安全要求：文件還規(guī)定了終端機(jī)器的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，包括硬件和軟件要求，推動(dòng)設(shè)備的更新?lián)Q代，確保符合新的安全標(biāo)準(zhǔn)。

281號(hào)文件傳聞與執(zhí)行小微商戶交易限額：針對(duì)小微商戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，實(shí)施動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，限制同一身份證件在同一家支付公司注冊(cè)的所有小微商戶的信用卡收款金額。具體而言，日累計(jì)收款金額不得超過1000元，月累計(jì)收款金額不得超過1萬元。小微商戶擔(dān)憂：這一傳聞對(duì)小微商戶而言是巨大的打擊，特別是對(duì)于有大額交易或TX需求的用戶，可能難以滿足其實(shí)際需求。

執(zhí)行不確定性：雖然傳聞中281號(hào)文件對(duì)小微商戶交易限額有嚴(yán)格規(guī)定，但具體執(zhí)行情況（如是否所有地區(qū)都會(huì)執(zhí)行）尚不確定。例如，有消息稱青島并未執(zhí)行該政策。

對(duì)小微掃碼業(yè)務(wù)和快捷支付的影響業(yè)務(wù)受限：小微商戶的交易限額直接影響其掃碼業(yè)務(wù)和快捷支付的交易量，可能導(dǎo)致部分業(yè)務(wù)收縮或轉(zhuǎn)型。

用戶體驗(yàn)下降：對(duì)于習(xí)慣使用掃碼支付和快捷支付的用戶而言，小微商戶的交易限額可能導(dǎo)致支付體驗(yàn)下降，甚至轉(zhuǎn)向其他支付方式。

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)變化：隨著支付行業(yè)政策的收緊，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局可能發(fā)生變化，合規(guī)性成為支付機(jī)構(gòu)的重要競(jìng)爭(zhēng)力。

主編將密切關(guān)注259號(hào)和281號(hào)文件的執(zhí)行情況和市場(chǎng)反應(yīng)，并第一時(shí)間為大家更新報(bào)導(dǎo)。同時(shí)，建議小微商戶和代理商密切關(guān)注政策動(dòng)態(tài)，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)策略，以應(yīng)對(duì)可能的市場(chǎng)變化。

網(wǎng)聯(lián)全面執(zhí)行259號(hào)和傳聞中的281號(hào)文件對(duì)支付行業(yè)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，小微商戶和代理商需要積極應(yīng)對(duì)政策變化，確保業(yè)務(wù)合規(guī)運(yùn)營。