銀行風(fēng)控加強(qiáng)，一機(jī)一戶的情況下，如何避免信用卡被風(fēng)控？

大家好！我是星辰！金融從業(yè)多年，專注信用資產(chǎn)管理。

一機(jī)一戶實(shí)施9個(gè)多月以來(lái)，很多卡友們都有感受到銀行風(fēng)控越來(lái)越嚴(yán)了。首先，作為持卡人，一定要了解銀行風(fēng)控的底層邏輯是什么。

什么是風(fēng)控？

風(fēng)控，是銀行對(duì)信用卡持卡人的風(fēng)險(xiǎn)控制，保證本金安全，控制壞賬率，保障放貸收益。

為什么要風(fēng)控？

銀行風(fēng)控的底層訴求，是通過一定的風(fēng)險(xiǎn)管理，在表面合規(guī)的前提下，保證預(yù)期收益的達(dá)成，畢竟銀行就是一個(gè)盈利機(jī)構(gòu)。

為什么有風(fēng)控變嚴(yán)的感受？

早期野蠻式發(fā)展，商業(yè)銀行紛紛秒批卡，源頭上放進(jìn)來(lái)很多風(fēng)險(xiǎn)偏高的客戶。

站在銀行的角度看，不良?jí)馁~率明顯上升，不得不加強(qiáng)手段，控制壞賬率增長(zhǎng)，比如民生和平安。

但源頭上控制好的四大行，你會(huì)發(fā)現(xiàn)沒有什么變化，有的銀行甚至允許透支10%左右，只要及時(shí)還進(jìn)去，銀行當(dāng)啥事沒發(fā)生過。

從持卡人的角度看，個(gè)人收入下滑，現(xiàn)金流越來(lái)越差，負(fù)債率上升，還款能力減弱，觸碰到了風(fēng)控線。

一機(jī)一戶的情況下，如何避免信用卡被風(fēng)控？星辰以多年信用卡玩卡經(jīng)驗(yàn)給到卡友們以下建議：

1.不逾期：

按時(shí)還款，避免逾期，這是維持良好信用記錄的基礎(chǔ)，因?yàn)橛馄跁?huì)讓銀行覺得你還款能力或信用有問題。

2.控制負(fù)債率：

盡量將負(fù)債率控制在總授信額度的70%以內(nèi)，可通過做0賬單隱藏負(fù)債率，即在賬單日之前把錢還了，降低最近6個(gè)月的平均使用額度，相當(dāng)于降低負(fù)債，降低銀行的風(fēng)控。如果收入無(wú)法降低負(fù)債，那就在賬單日前一兩天還進(jìn)去一部分。

3.避免亂點(diǎn)網(wǎng)貸、小貸：

不要隨意申請(qǐng)網(wǎng)貸或小貸，頻繁申卡、查授信也可能產(chǎn)生影響。

4.不要最低還款：

連續(xù)最低還款可能會(huì)讓銀行認(rèn)為你的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題，降額概率直線上升，因?yàn)樽畹瓦€款年化利率較高。

5.資金到賬后不要快進(jìn)快出：

儲(chǔ)蓄卡收到資金后，記得過夜，防止被詐騙洗錢系統(tǒng)誤傷。

6.同張卡片刷卡間隔時(shí)間：

不要連刷，每次刷卡間隔至少20分鐘，最好間隔1小時(shí)。

7.避免長(zhǎng)期空卡：

負(fù)債率高的情況下，更不要長(zhǎng)期空卡，信用卡最好留出20%~30%的可用額度，讓銀行放心。

8.真實(shí)消費(fèi)：

微信、支付寶綁定風(fēng)控嚴(yán)格的卡片，進(jìn)行真實(shí)消費(fèi)，如廣發(fā)、平安、浦發(fā)、中信等。

9.用本人儲(chǔ)蓄卡還款。

10.了解破S機(jī)機(jī)特性并選擇正規(guī)一清機(jī)：

一清機(jī)是一次性清算機(jī)具，資金直接通過銀聯(lián)或第三方支付平臺(tái)打到商家綁定的賬戶上，能保證資金安全和商戶質(zhì)量，有效避免風(fēng)控和降額風(fēng)險(xiǎn)。

11.遵循優(yōu)質(zhì)刷卡習(xí)慣：

適當(dāng)減少刷卡次數(shù)（真實(shí)消費(fèi)不受次數(shù)限制），避免使用帶有小數(shù)點(diǎn)的金額，保持額度時(shí)大時(shí)小，模擬真實(shí)消費(fèi)習(xí)慣。

此外，可結(jié)合生活消費(fèi)，適當(dāng)分期，但要注意分期的金額和期數(shù)，過度依賴分期可能被銀行視為財(cái)務(wù)壓力風(fēng)險(xiǎn)的信號(hào)。

12.注意手續(xù)費(fèi)問題：避免頻繁使用低費(fèi)率的掃碼通道，因?yàn)榈唾M(fèi)率銀行可能沒有利潤(rùn)，對(duì)提升信用評(píng)級(jí)產(chǎn)生負(fù)面影響。

同時(shí)，還需注意銀聯(lián)對(duì)小微商戶的限制：同一個(gè)身份證（即同一個(gè)人）在同一個(gè)支付公司的商戶≤2個(gè)，入網(wǎng)POS機(jī)≤5家公司，總裝機(jī)數(shù)量≤10臺(tái)。并且，不要亂辦理機(jī)器，手上穩(wěn)定的POS機(jī)需且用且珍惜。

如果對(duì)如何合理使用信用卡、提高授信額度等方面有疑問，可與星辰一起交流。

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