2024年各銀行信用卡協(xié)商還款政策

信用卡還款協(xié)商涉及三類(lèi)銀行：國(guó)有大行、股份商業(yè)銀行、地方政策性銀行。其中，國(guó)有四大行（中農(nóng)工建）政策嚴(yán)格，減免機(jī)會(huì)少，起訴率高，建議持卡人及早協(xié)商。

招商、浦發(fā)、華夏、廣發(fā)、中信、興業(yè)、民生等股份制商業(yè)銀行中，浦發(fā)和中信的起訴率較高，特別是在欠款超過(guò)5萬(wàn)的情況下。但是這些銀行通常在起訴前大概率是允許協(xié)商僅償還本金的，且逾期時(shí)間長(zhǎng)時(shí)，也有協(xié)商本金分期還款的可能。地方銀行（上海、廣州、農(nóng)商等）的政策通常不如股份制商業(yè)銀行完善，債務(wù)逾期時(shí)，可能更頻繁地面對(duì)第三方上門(mén)催收，且分期付款可能涉及額外手續(xù)費(fèi)。

中國(guó)銀行：逾期協(xié)商政策較為嚴(yán)格，其分期手續(xù)費(fèi)顯著較高，就算協(xié)商一次性還清，通常也不提供費(fèi)用減免。該行建議大家還是按時(shí)還款避免逾期。

農(nóng)行和工行：利息設(shè)置較低，分期費(fèi)用大約是每月30-50元/萬(wàn)，最多可以分60期。雖然這兩家銀行可能會(huì)減免部分逾期產(chǎn)生的費(fèi)用，但它們起訴持卡人的可能性較高。

建設(shè)銀行：政策更具人性化，減免逾期費(fèi)用概率較高，分期手續(xù)費(fèi)最低可談判至每月4元/萬(wàn)，且對(duì)于超過(guò)2萬(wàn)元的欠款金額，基本上都能提供60期的分期方案。該行協(xié)商過(guò)程簡(jiǎn)單，一般通過(guò)1至2次電話(huà)溝通即可完成。

郵儲(chǔ)銀行：逾期處理對(duì)嚴(yán)苛，通常在逾期半年內(nèi)并不開(kāi)放分期還款。逾期超過(guò)半年后，持卡人可以選擇帶有利息的分期還款方式，費(fèi)用介于每月40-60元/萬(wàn)。該行協(xié)商需要當(dāng)面溝通，需提供的材料較多。

交通銀行：分期還款計(jì)劃允許最長(zhǎng)分60期，初期需支付每月20-30元/萬(wàn)的息費(fèi)，減免力度較小。若逾期超過(guò)3個(gè)月，可申請(qǐng)停息分期并享有超過(guò)80%的逾期費(fèi)用減免。最理想的方案是協(xié)商本金分期還款，這要看協(xié)商方式和力度。

招商銀行：無(wú)論是否逾期均可進(jìn)行協(xié)商，提供不上征信的分期還款方案，最長(zhǎng)48期，月費(fèi)為17元/萬(wàn)。此政策頗為優(yōu)惠，對(duì)于大額債務(wù)，建議盡早協(xié)商分期。如果是逾期后，可協(xié)商停息分期，通常不予減免，但本金分期協(xié)商也是可能的，尤其是逾期時(shí)間較長(zhǎng)的情況下。

浦發(fā)銀行：目前支持最高59期的停息分期，審批速度較快。申請(qǐng)人需提交包括困難證明和收入證明在內(nèi)的多種材料。材料齊全的通常能談判出不錯(cuò)的還款方案，特別是欠款超過(guò)3萬(wàn)的情況，一般可實(shí)現(xiàn)59期分期。

光大銀行：提供最高60期的免息分期，部分客戶(hù)可能需要親自到線下網(wǎng)點(diǎn)面簽。逾期超過(guò)半年的可直接協(xié)商本金分60期。還一個(gè)分期選項(xiàng)可以不上征信，每月還款額為賬單金額的2%，最長(zhǎng)可分50期，無(wú)需面簽。

廣發(fā)銀行：可協(xié)商最多60期的分期方案，可以不上征信，需要帶息分期每月20元/萬(wàn)，逾期時(shí)間較長(zhǎng)的，有機(jī)會(huì)協(xié)商本金停息分期。

中信銀行：需要先支付一部分首付金，1000-2000元左右，最高可分60期并停息。如果想本金分期并不交首付金，需要逾期至少半年以上，還需多次談判。

華夏銀行：剛逾期的可提供最多47期的停息分期方案，逾期更久的有機(jī)會(huì)協(xié)商到最多分60期的方案，該行分期也有500-1000元的首付款要求。還有逾期更久的有協(xié)商一次性結(jié)清本金5-8折的可能。華夏銀行對(duì)逾期客戶(hù)的起訴概率較低，如果你是多個(gè)信用卡逾期，這家可以排序靠后解決。

平安銀行：最高可分60期，剛逾期時(shí)帶息費(fèi)每月20元/萬(wàn)左右，有概率不上征信，逾期長(zhǎng)的可談本金最高分60期，一次性結(jié)清的話(huà)有機(jī)會(huì)本金打5-8折。平安對(duì)逾期客戶(hù)的起訴概率也較低，按你的還款情況自行規(guī)劃，這家可以排序靠后解決。

民生銀行：最高可分60期，剛逾期時(shí)帶息每月45元/萬(wàn)左右，逾期長(zhǎng)的可談至每月30元/萬(wàn)，要求支付約5-10%的首付款。若想減少首付金額需要多次溝通，一半幾率。民生銀行在商業(yè)銀行中政策較為嚴(yán)格，對(duì)于大額欠款的朋友，建議縮短分期時(shí)間或存錢(qián)一次性全額償清。