繼259號(hào)后，央行又一重錘！發(fā)布281號(hào)文規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)！

259號(hào)文還沒(méi)消化，近日，央行監(jiān)管再加一碼，發(fā)布281號(hào)文即《中國(guó)人民銀行關(guān)于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)的通知》，以下是重點(diǎn)內(nèi)容：

另有重磅內(nèi)容請(qǐng)查閱原文件：

此文是2017年的，281號(hào)文，收單機(jī)構(gòu)為上述小微商戶提供收單服務(wù)的，不得為其開(kāi)通受理終端磁條交易功能。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)結(jié)合小微商戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，動(dòng)態(tài)調(diào)整其可受理的銀行卡種類和交易限額，以同一個(gè)身份證件在同一家收單機(jī)構(gòu)辦理的全部小微商戶受理信用卡的收款金額上限為日累計(jì)1000元、月累計(jì)1萬(wàn)元。重點(diǎn)提煉：

1、銀行和支付機(jī)構(gòu)提供支付創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)、開(kāi)展跨境支付或機(jī)構(gòu)間的重大合作需在業(yè)務(wù)開(kāi)展前30日書(shū)面報(bào)告央行。

第三方支付行業(yè)一直面臨著監(jiān)管滯后于創(chuàng)新的尷尬局面，二維碼的崛起，余額寶的橫空出世，現(xiàn)金貸的野蠻生長(zhǎng)，最后都是一發(fā)不可收拾之后才逐步被監(jiān)管干預(yù)。監(jiān)管手起刀落，行業(yè)能生的生，該死的死，而炮灰就是那些為一系列風(fēng)險(xiǎn)事件買單的人。也許是為了改變這一局面，提前防范于未然，監(jiān)管對(duì)支付創(chuàng)新提出了明確的報(bào)備要求。藍(lán)綠巨頭注意了，以后任何創(chuàng)新業(yè)務(wù)都不能隨意發(fā)揮了，需要提前報(bào)備！

2、不得濫用本機(jī)構(gòu)及關(guān)聯(lián)企業(yè)的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)地位，排除、限制支付服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)；不得采用低價(jià)傾銷、交叉補(bǔ)貼等不當(dāng)手段拓展市場(chǎng)；不得夸大宣傳、散布虛假信息，損害其他市場(chǎng)主體的商業(yè)信譽(yù)。

第三方支付行業(yè)持牌機(jī)構(gòu)247家，根據(jù)中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)行業(yè)運(yùn)行報(bào)告顯示，支付機(jī)構(gòu)收入規(guī)模參差不齊，超過(guò)100億以上的機(jī)構(gòu)僅2家，10-100億的9家，1-10億的46家，1000萬(wàn)-1億的71家，1000萬(wàn)以下的95家。移動(dòng)支付寡頭格局明顯，更多的機(jī)構(gòu)淪為了配角和陪跑，市場(chǎng)白熱化的競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致很多中小機(jī)構(gòu)的生存空間被碾壓。一兩家獨(dú)大絕對(duì)不是監(jiān)管喜聞樂(lè)見(jiàn)的，要維持行業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展必須是“雨露均沾”。這條具有很明顯的針對(duì)性，靠資源和補(bǔ)貼“打仗”的戰(zhàn)術(shù)恐怕是不能用了。

3、收單機(jī)構(gòu)及其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)廣告內(nèi)容中不得使用或者變相使用“零扣率"、“低扣率"、“費(fèi)率自由定義"、“商戶滾動(dòng)切換"、“一機(jī)多商戶"、“T+0"、“D+0”“即時(shí)到賬"、“刷單"、“套現(xiàn)"等涉嫌不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、誤導(dǎo)消費(fèi)者或者違法違規(guī)行為的文字。

這條就比較致命了，相信支付圈內(nèi)的朋友對(duì)這些詞語(yǔ)并不陌生，這些基本已經(jīng)成為了市面上代理商和機(jī)構(gòu)之間搶商戶的最佳話術(shù)。藍(lán)綠巨頭也曾因?yàn)椤傲阗M(fèi)率”事件被央行約談。如果支付機(jī)構(gòu)不想被央媽請(qǐng)去喝茶，建議還是好好管理好自己的代理商，小心禍從口出。

刷爆朋友圈的“一機(jī)多商戶”們以后注意了，發(fā)廣告的時(shí)候把這條在心里默念10遍之后再去編輯朋友圈。否則不永遠(yuǎn)不知道哪個(gè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手會(huì)把你的廣告截圖保存然后去舉報(bào)。

4、收單機(jī)構(gòu)為小微商戶提供收單服務(wù)的，不得為其開(kāi)通受理終端磁條交易功能。

此前，央行發(fā)布了《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，通知明確要求2017年5月1日起全面關(guān)停芯片磁條復(fù)合卡磁條交易（降級(jí)交易）

收單機(jī)構(gòu)在遵循“了解你的客戶"原則的前提下，可以通過(guò)審核商戶主要負(fù)責(zé)人身份證明文件和輔助證明材料為其提供收單服務(wù)。

小微商戶收單門(mén)檻首次被明確，“一證下機(jī)”或成為可能。

以同一個(gè)身份證件在同一家收單機(jī)構(gòu)辦理的全部小微商戶受理信用卡的收款金額上限為日累計(jì)1000元、月累計(jì)1萬(wàn)元。

對(duì)小商戶的信用卡收款金額進(jìn)行限制，一定程度上控制了小商戶提供信用卡大額套現(xiàn)的行為。一位業(yè)內(nèi)人士表示，很多小商戶的交易流水99%為信用卡交易，基本就是一個(gè)完完全全的信用卡套現(xiàn)渠道。

5、付款人開(kāi)戶機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)事先或者在首筆交易時(shí)取得付款人授權(quán)；代收服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求收款人事先與付款人簽訂收款協(xié)議，并在代收交易處理中驗(yàn)證協(xié)議關(guān)系。

今年5月，中國(guó)人民銀行辦公廳發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)小額支付系統(tǒng)集中代收付業(yè)務(wù)管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀辦發(fā)〔2017〕110號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《通知》），通知規(guī)定，向不符合規(guī)定的單位提供了代收付的業(yè)務(wù)，應(yīng)于2017年12月31日前斷開(kāi)業(yè)務(wù)，停止服務(wù)。自2017年6月30日起，集中代收付業(yè)務(wù)的金額上限調(diào)整為5萬(wàn)元/筆，自2019年1月1日起一律不得向代收付業(yè)務(wù)的委托人收取費(fèi)用。

6、各銀行、支付機(jī)構(gòu)之間不得相互開(kāi)放和轉(zhuǎn)接支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)接口。嚴(yán)禁銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)支持或者變相支持無(wú)證機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)。

再次重申了對(duì)放支付通道以及“二清”的整頓與規(guī)范，忙于找通道的小伙伴們這個(gè)冬天恐怕難上加難了。

7、各銀行、支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展支付業(yè)務(wù)涉及跨行清算業(yè)務(wù)時(shí)，必須通過(guò)中國(guó)人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具備合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)處理。

對(duì)于銀行或機(jī)構(gòu)變相充當(dāng)銀聯(lián)角色的行為是決不允許的。清算還是交給銀聯(lián)或者網(wǎng)聯(lián)。

8、強(qiáng)化監(jiān)督管理

處罰，不多說(shuō)了，你們懂得！領(lǐng)罰單已經(jīng)成了銀行和機(jī)構(gòu)的常態(tài)工作。

為啥要說(shuō)這個(gè)呢，是青島銀L的一個(gè)通知，據(jù)說(shuō)青島可能為第一個(gè)試點(diǎn)，可能是ZF有意在控制TX的額度，那么青島作為第一個(gè)試點(diǎn)，能夠完成控制的成果，必然其他城市也將會(huì)效仿，未來(lái)只能用營(yíng)業(yè)執(zhí)照辦理機(jī)器，所以辦理機(jī)器的難度將要增加了！

259落地執(zhí)行，基本接近尾聲，固定商戶，一機(jī)一碼的時(shí)代徹底到來(lái)，TX的兄弟們，一定要注意使用卡片，保持卡片的賬單多元化?。?