POS機手續(xù)費都去哪了，POS機費率的分配及演變！

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很多伙伴都很好奇，刷完卡的手續(xù)費都去哪里了？都是讓誰分了呢？這里面的分成是怎么樣的，這樣的收費是否合理？今天小編給大家就分析一下你刷卡的手續(xù)費都去了哪里？

一、Pos機費率：

費率=發(fā)卡行費率+清算機構(gòu)費率+收單機構(gòu)服務(wù)費率。

二、發(fā)卡行：

用戶所持信用卡的銀行稱為發(fā)卡行，發(fā)卡行服務(wù)費率單筆不得超過交易金額的0.45%；例如：POS機刷中國銀行的信用卡，那么中國銀行做為發(fā)卡行最高可收取POS機交易金額的0.45%手續(xù)費，刷一萬元，招商銀行收取45元手續(xù)費；目前所有發(fā)卡行均按最高標(biāo)準（0.45%）收取。

三、清算機構(gòu)：

清算機構(gòu)是指銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)（非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺的運營機構(gòu)）。清算機構(gòu)收取總比例為不超過單筆刷卡交易金額的0.065%，發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)各承擔(dān)50%，也就是各承擔(dān)交易金額的0.05%。到這一步按標(biāo)準費率算，發(fā)卡行0.45%+清算機構(gòu)0.065%=0.515%。（看到這里知道支付機構(gòu)正常能賺多少手續(xù)費了吧？你說那些開很低費率的公司不賺錢的嗎？還代理商讓利？）

四、收單機構(gòu)（第三方支付）：

收單機構(gòu)泛指第三方支付公司，比如瑞銀信、拉卡拉、?？迫谕?、現(xiàn)代金控、支付寶、微信、京東支付等都是收單機構(gòu)，屬中國人民銀行所管理。收單機構(gòu)會根據(jù)發(fā)卡行和清算機構(gòu)收取的費率統(tǒng)一調(diào)整POS機刷卡手續(xù)費。

五、對于以上更詳細的講解：

1、服務(wù)費，收單機構(gòu)向商戶收取，實行市場調(diào)節(jié)價。

2、發(fā)卡行服務(wù)費，發(fā)卡機構(gòu)向收單機構(gòu)收取，借記卡：不高于0.35%，貸記卡：不高于0.45%。

3、清算機構(gòu)服務(wù)費，銀行卡清算機構(gòu)向發(fā)卡機構(gòu)收取0.05%，銀行卡清算機構(gòu)向收單機構(gòu)收取0.05%，兩者總和不高于0.065%。

所以，POS機刷卡費率=【發(fā)卡行0.45%】+【清算機構(gòu)0.065%】+【收單機構(gòu)服務(wù)費】=0.515%+收單機構(gòu)服務(wù)費（0.05%-0.1%浮動）。目前大部分POS機標(biāo)準商戶費率為0.6%左右，MPOS機費率可能會高點，現(xiàn)在費率基本在0.6%+3--0.69%+3，絕對不可能低于0.5%。

六、POS機費率的演變：

主要講解的是信用卡的手續(xù)費。

2013年2月25號之前：

優(yōu)惠類0.5%，一般類1%，高消費類2%.封頂類房產(chǎn)汽車100元封頂，其他批發(fā)類50元封頂。

2013年2月25號之后：

優(yōu)惠類：0.38%（發(fā)卡行占比0.26%，收單行0.08%，銀聯(lián)0.04%）

一般類：0.78%，批發(fā)類26元封頂。（發(fā)卡行占比0.55%，收單行0.15%，銀聯(lián)0.08%），

高消費類：1.25%，封頂類房產(chǎn)汽車80元封頂。（發(fā)卡行占比0.9%，收單行0.22%，銀聯(lián)0.13%）

2016年9月6號之后：

1、開始實施的新規(guī)，取消了商戶行業(yè)分類定價，按照借記卡、貸記卡進行差別計費。其中，借記卡交易不超過交易金額的0.35%，單筆收費金額不超過13塊錢;貸記卡交易不超過交易金額的0.45%，不實行單筆封頂控制。

2、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費不區(qū)分借、貸記卡，費率降低為不超過交易金額的0.065%，單筆交易的收費金額最高均不超過6.5元。收單環(huán)節(jié)服務(wù)費由現(xiàn)行政府指導(dǎo)價改為實行市場調(diào)節(jié)價，由收單機構(gòu)與商戶之間協(xié)商確定具體費率。

3、根據(jù)大部分銀行的新要求，刷卡費率水平調(diào)整為借記卡是交易金額的0.5%，單筆收費最高20元;貸記卡為交易金額的0.6%，取消封頂。由此算來，餐飲娛樂業(yè)的刷卡手續(xù)費費率降幅超過一半，受益最大。

信用卡費率為：一般0.6%，優(yōu)惠0.38%，公益類0費率。

借記卡費率為：每筆交易金額0.5%，封頂25元。

云閃付、手機PAY、2018年7月底開始閃付0.38%，結(jié)束時間未知。（都是默認1000金額內(nèi)，各大行有區(qū)別。）

費率：統(tǒng)一0.38%

1）靜態(tài)碼：2018年4月1號之后限額500/日。后續(xù)1000元/日。

2）動態(tài)碼：限額根據(jù)各家銀行規(guī)矩不同，5000-50000不等，實際上受到多方影響，取最低的值。

如今POS機刷卡費率=發(fā)卡方占70%+銀聯(lián)占20%+收單方占10%。

人們俗稱的7：2：1分配。在具體分成上，除了7∶2∶1，也有實行8∶1∶1的比例，即發(fā)卡行拿到更多的份額（發(fā)卡方占75%，銀聯(lián)占12.5%，收單方占12.5%）。

所以請不要在低費率的商戶POS機上頻繁刷卡。

2016年09月06日--2018年09月06日：

0費率：學(xué)校、公立醫(yī)院、慈善機構(gòu)、水電煤氣繳費、交通運輸、公益、政府類商戶被劃分為為期兩年的減免類商戶。

0.38費率：超市、家電、加油站、航空售票、通訊營業(yè)廳。

2018.09.06銀聯(lián)將優(yōu)惠和減免商戶費率減免又延期至2020年09月06日。

0費率的商戶：信用卡刷卡無積分，且刷該類商戶發(fā)卡銀行和清算機構(gòu)沒有利潤，所以此類商戶不能刷卡頻繁，極不利提額，刷多了銀行還會對信用卡進行降額甚至封卡處理。優(yōu)惠費率也是如此，正常消費還好，如果是.....就容易封卡降額。

標(biāo)準類商戶：是我們?nèi)粘ＯM遇到的商戶，如服裝、餐飲、便利店、娛樂、珠寶、美容健身、旅游酒店等等，這類商戶刷卡消費才會對信用卡提額有幫助。

小結(jié)：知道了刷卡費率的由來，大家還應(yīng)該知道一個道理，支付機構(gòu)都不是福利機構(gòu)，少賺你手續(xù)費還穩(wěn)定嗎？小編提示一定不要選擇太低費率的機器，你確實省到利潤，但是銀行與清算機構(gòu)不賺錢，那么發(fā)卡行還能給你繼續(xù)用卡嗎？